Kam a jak investovat v DIP - omezení, nabídka, minimální úložka

Vybrané podílové fondy nabízené pro DIP.

Jak lze měnit portfolio v rámci DIP?

V rámci 1 účtu DIP (tedy účtu DIP u jednoho poskytovatele) lze libovolně portfolio během doby měnit - část prodat nebo vypovědět a nakoupit jiné produkty. Pro zachování daňového odečtu ale musíte peníze získané prodejem nebo výnosy ponechat  na účtu DIP, ať už tak, že za ně nakoupíte jiné produkty nebo ve vormě peněžních prostředků. Zároveň je třeba výnos získaný při prodeji portfolia nebo např. při výplatě dividend každoročně danit jako každý jiný výnos z investice - dividendy jsou přímo daněny srážkovou daní, při prodeji cenných papírů se daní výnos u papírů, které neprojdou časovým a hodnotovým testem. Informace o danění investic v ČR.

Poplatky v rámci DIP

• Za vedení účtu DIP (na který zasíláte peníze a ze kterého jsou pak hrazeny jednotlivé investice) si poskytovatelé obvykle žádný pooplatek neúčtují (existují výjimky). 
• Investiční nástroje, do kterých v rámci  DIP investujete, jsou standardně zatíženy poplatky (například u investic do podílových fondů vstupní a výstupní poplatek, manažerský poplatek apod.). Některé společnosti zakládají speciálně pro investory DIP nové třídy podílových listů pod již existujícím podílovým fondem, u kterých jsou odlišné výše těchto poplatků.

Otázky na vybrané poskytovatele DIP

Otázka:  Je portfolio, které si klient může sestavit u konkrétního poskytovatele DIP, omezeno nabídkou (spořící účet, termínované vklady ,..) a možnostmi (nákup na akciovém trhu) tohoto poskytovatele? Např. pokud poskytovatel „neumí“ nakoupit konkrétní světové ETF, indexy, podílové fondy jiné banky …

Fondee a.s.

Fondee nabízí investice do klasických nebo udržitelných portfolií složených z ETF a do těch je také možné investovat v rámci dlouhodobého investičního produktu DIP.

Generali Investments CEE

Ano, je. Šíře produktů, které je možné nabízet v rámci DIP, je definována zákonem. Zároveň má každý poskytovatel DIP ze zákona oprávnění nabízet různé produkty, které jsou dané rozsahem jeho licencí.  V Generali Investments nabízíme klientům v rámci DIP širokou škálu fondů od velmi konzervativních až po dynamické strategie – každý klient má tedy možnost vybrat si fond nebo fondy, které nejlépe odpovídají jeho potřebám a rizikovému nastavení. Aktuálně mohou klienti volit z dvanácti fondů ve speciální nákladově zvýhodněné třídě D, která je určena výhradně pro produkt DIP. Od 1. června pak budou mít klienti pro DIP k dispozici celkem patnáct fondů. Vedle možnosti investovat do jednotlivých fondů samostatně, plánujeme klientům nabídnout také investiční program složený z fondů, který bude založen na principu postupného zkonzervativňování.

Portu - WOOD Retail Investments a.s.

V Portu nabízíme v rámci našeho DIPu široký výběr investičních možností ve formě Portfolií na míru, Vlastních strategií (výběr z více než 100 akcií a ETF), Investiční rezervy s úročenou hotovostí a Portu Crypto.

Amundi Czech Republic Asset Management, a.s.

Složení DIP je omezeno vždy nabídkou daného poskytovatele. Není tedy možné do něj zařazovat cenné papíry od jiného poskytovatele. Jako klient si mohu ale založit více DIP účtů u různých poskytovatelů. Složení jednotlivých dlouhodobých investičních produktů se tedy může lišit.

J&T BANKA, a.s.

Ano, portfolio je omezeno možnostmi poskytovatele, tedy záleží, jaké produkty do nabídky DIP zařadí. Nabídka produktů v rámci DIP se proto může napříč trhem u jednotlivých poskytovatelů významně lišit.DIP zařadí. 

Otázka: Lze očekávat, že se pod již existující podílové fondy budou hromadně přidávat další třídy podílových listů speciálně pro investory v rámci DIP (třída D)?

Primární důvod nové třídy pro D jsou nižší poplatky?

Nemyslím, vše lze ošetřit poplatkovou strategií a z pohledu fondu není v investorech rozdíl. Velkou roli bude naopak hrát, zda budou poskytovatelé vybírat poplatky za zřízení DIP. U nás je například založení a vedení DIP zdarma. .

Generali Investments CEE

Nabídka dalších D-tříd se může postupně rozšiřovat na základě poptávky klientů a obchodní strategie konkrétního poskytovatele DIPu.
Ano. Zároveň je to ale pro oddělení evidence atd. 

Amundi Czech Republic Asset Management, a.s.

Případný vznik nových tříd je na uvážení každého poskytovatele. Hromadné zakládání nepředpokládáme, protože vznik každé nové třídy je podmíněn dostatečným zájmem investorů a při nízkých objemech by nedával ekonomický smysl.

Portu - WOOD Retail Investments a.s.

Podílové fondy se bude v budoucnu určitě vyvíjet různými směry a poskytovatelé budou hledat cesty, jak svůj produkt zatraktivnit. Oproti podílovým fondům totiž v posledních letech stále častěji klienti upřednostňují investice do ETF, které vycházejí poplatkově výhodněji. Je proto možné, že pro účely DIPu budou vznikat třídy podílových fondů s nižším TER. Poskytovatelé budou mít kvůli pravidlům DIPu “jisté” příjmy na dlouhou dobu a současně jim nebudou tolik utíkat klienti k levnějším alternativám. Chování jednotlivých poskytovatelů lze však jen těžko predikovat, ukáže až čas, jak moc budou klienti tlačit na nákladovou efektivitu svých investičních produktů a zda ji poskytovatelé vyslyší. 

Fondee a.s.

Otázka: Výše měsíční investice v DIP je určena smlouvou k DIP nebo může být každý měsíc odlišná podle toho, jak klient daný měsíc nakoupí (pokud si portfolio řídí sám)?

J&T BANKA a.s. 

Zásadní výhodou DIP je naprostá flexibilita, co se týče pravidelnosti i výše investice. Tedy může se jednat o pravidelnou měsíční investici, případně i jednorázovou. Minimální částka na smlouvu DIP není stanovena. Výše minimální investice však může být omezena u konkrétního produktu, který si v rámci svého DIP portfolia klient chce pořídit. Například fondy mohou mít nejnižší možnou investici v řádech stokorun, dluhopisy pak zpravidla v řádech tisíců apod. DIP lze také platit jen určitou část doby, tedy není potřeba se obávat velkého závazku. Je důležité si uvědomit, že investujete pro sebe a pro své „stáří“. Horizont bývá povětšinou v řádu desítek let a čas může/ bude pracovat pro vás. Důležité je hlavně začít..

Generali Investments CEE

Výše měsíční investice může být každý měsíc různá. Z pohledu DIPu jde o to, aby klient byl schopen doložit, že dané investice jsou evidovány v režimu DIP – např. speciální majetkový účet pro DIP nebo speciálně oddělené/označené třídy pro DIP. Minimálně jednou ročně klient automaticky obdrží výpis ze svého majetkového účtu, kde jsou jeho DIP investice evidovány.

Amundi Czech Republic Asset Management, a.s.

Výše měsíční investice v DIP je zpravidla stejná a je odvozena od cílové částky, kterou klient chce dosáhnout. Nicméně klient může svou měsíční investici kdykoliv upravit.

Portu - WOOD Retail Investments a.s.

Výše sumy, kterou si lidé odkládají na DIP je čistě na nich, ve smlouvě není nijak vázána (narozdíl od penzijního spoření). Výše investice je tak na každém investorovi. U nás na Portu je možné investovat už od částky 500 Kč, výše ani pravidelnost investice poté už není jinak omezena a je čistě na každém klientovi, kolik si bude investovat.

Fondee a.s.

Otázky a odpovědi k DIP

• Co je DIP?

  DIP - dlouhodobý investiční produkt - je forma státem podporovaného spoření a investování na důchod. U tzv. Poskytovatele DIP klient uzavře smlouvu na DIP a pak si vybírá z investičních a spořících produktů daného poskytovatele. Může se jednat o investice do podílových fondů, akcií, termínovaných vkladů, spořících účtů.. Stát na investicích participuje formou slev na dani, přispívat vám může i zaměstnavatel, kterému tento příspěvek přináší slevu na pojistném.

• Kdy lze DIP vypovědět?

  DIP lze vypovědět po 10 letech trvání a to nejdříve v 60 letech. Pokud jej vypovíte dříve, je třeba zpětně doplatit odečty z daní, které jste uplatnili.

• Je výhodný DIP u OSVČ v paušálním režimu?

  Jedinou výhodou mohou být lepší poplatkové podmínky u produktů v rámci DIP oproti produktům mimo režim DIP. Ne všichni poskytovatelé DIP ale poplatky pro DIP zvýhodňují a odečet z daňového základu paušálním režimu nelze uplatnit.

• Lze převést penzijní spoření na DIP - Dlouhodobý investiční produkt?

  Převod penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření na DIP není možný. Je možno penzijní připojištění/spoření ukončit a peněžní prostředky převést na DIP. Nicméně v tomto případě se začíná počítat lhůta 10 let pro výběr DIP znovu a pokud jste při ukončení penzijního připojištění/spoření ještě nesplnili podmínky doby trvání a věku, musíte u něj zpětně doplatit státní zvýhodnění.