Průměrná cena povinného ručení od začátku roku klesá

Průměrná cena pojištění typického vozu od začátku letošního roku klesá. Celorepublikový průměr naměřené hodnoty POVIndexu v březnu dosáhl 6 907 korun, což je o 99 korun méně než v předchozím měsíci. Největší pokles ceny povinného ručení byl v měsíci březnu zaznamenán ve středočeském Benešově, a to o téměř tři procenta. Konkrétně se cena snížila z únorových 6 274 korun na březnových 6 089 korun. Novela silničního zákona přinesla mimo jiné změny v pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.

• Celorepublikový průměr naměřené hodnoty POVIndexu v březnu klesl o 99 korun.
• Největší pokles evidujeme ve středočeském Benešově.
• Novela zákona o silničním provozu přinesla změny v pojištění.

Od začátku letošního roku evidujeme mírně klesající charakter cen povinného ručení. V lednu se průměrná cena ustálila na 7 023 korunách, v únoru pak na 7 006 korunách a v březnu poklesla na 6 907 korun. Nicméně při meziročním srovnání všech březnových hodnot Broker Consulting POVIndexu je patrné, že letošní výsledek patří mezi nejvyšší, a to hodnotou 6 907 korun. Nad průměrem pětiletého sledování se pohybuje také loňský březnový Index se svými 6 821 korunami a POVIndex z roku 2020 s hodnotou 6 819 korun, přičemž zmíněný průměr dosahuje hodnoty 6 762,30 korun.

Klesající trend cen povinného ručení je letos patrný také v Praze. Zatímco v lednu se průměrná cena pojištění vozu pohybovala okolo 7 779 korun, v únoru to bylo o 41 korun méně, tedy 7 738 korun. V březnu pak cena povinného ručení dosáhla hodnoty 7 726 korun. „Srovnáme-li data za všechny námi sledované roky tak je patrné, že průměrná cena pojištění typického vozu v Praze meziročně stoupá. Za poslední čtyři roky došlo ke zvýšení o 520 korun, což představuje více než sedmi procentní růst. V roce 2021 se průměrná cena pohybovala okolo 7 206 korun, o rok později poté 7 349 korun. Loni to bylo 7 461 korun,“ uvedl analytik neživotního pojištění společnosti Broker Consulting Jiří Váchal.

A jak je na tom menší město například ve středočeském kraji. Meziroční srovnání hodnot však ukazuje nárůst hodnot v roce 2023, i přestože v březnu roku 2020 byla hodnota Broker Consulting POVIndexu 5 992 korun, o rok později 5 838 korun a v roce 2022 celkových 5 833 korun. Nejvyšší hodnotu zaznamenal Broker Consulting POVIndex v roce 2023, a to 6 181 korun. Průměrná cena pojištění tento březen pak o něco poklesla na hodnotu 6 089 korun, což je o necelou stokorunu méně než v předchozím měsíci.

Změny v pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

Na základě novely tzv. motorové směrnice došlo v dosavadní právní úpravě pojištění odpovědnosti z provozu vozidla k několika významným změnám. Jedná se především o rozšíření okruhu vozidel podléhajících povinnosti pojištění odpovědnosti.

Nově se za motorová vozidla pro účely pojištění považují ta, kde je motor hlavním zdrojem pohybu. Pojistit bude nově zapotřebí elektrické koloběžky či Segwaye. Elektrokola budou z pojištění vyňata, protože jejich primárním zdrojem energie není motor, ale šlapání. Výjimkou budou také traktory pohybující se výhradně na soukromém pozemku, který je veřejnosti nepřístupný. Pokud ovšem vyjedou mimo něj, podléhají i ony povinnosti pojištění.

Další kategorií vyňatou z povinnosti pojištění jsou vozidla při účasti na organizovaném motoristickém závodu, avšak ve vymezeném prostoru mimo běžný provoz vozidel. Jde především o uzavřené motoristické tratě a dráhy, při kterých není řidič povinen dodržovat silniční pravidla. Povinností pořadatele motorsportu však bude zajistit pojištění podle zvláštního ustanovení. Nově se také přenáší povinnost sjednat pojištění odpovědnosti z vlastníka vozidla na jeho skutečného provozovatele.

Zákon také zvyšuje minimální limity v případě újmy na zdraví, smrti nebo majetkových škod, a to z nynějších 35 milionů na 50 milionů korun.

POVIndex byl poprvé spuštěn v srpnu roku 2019. Od svého počátku sleduje vývoj nákladů na povinné ručení pro řidiče bez historie, ať už se jedná o nového řidiče, nebo o řidiče, který donedávna užíval služební vozidlo. Broker Consulting POVIndex je počítán odlišnou metodikou, než jako používá ČKP. Pro vizualizaci je zvolena značka vozu Škoda Octavia 1,6 TDI, 85 kW. POVIndex zastupuje běžné vozidlo podobné kubatury a výkonu ve vyšších hodnotách plnění, kdy první hodnota udává limit pojistného plnění pro případ škody na zdraví a druhá částka limit pro škody na majetku a ušlém zisku. Index je složen z těchto limitů povinného ručení: 36 % 100mil/100mil, 55 % 150mil/150mil a 9 % 200mil/200mil. V dlouhodobém horizontu lze díky POVIndexu sledovat, zda pojišťovny základní sazby u typického vozu spíše zdražují, nebo zlevňují.

Broker Consulting POVIndex je založen na odlišné metodice výpočtu, než jakou používá ČKP. Jeho hodnota nevychází z průměru hodnot celé řady veličin, ale z menšího množství parametrů. POVIndex ukazuje průměrnou cenu za typické povinné ručení pro nový vůz Škoda Octavia 1,6 TDI, 85 kW. Typ vozu byl vybrán proto, že je typickým zástupcem vozů, které používají české domácnosti. Pojištění zahrnutá do POVIndexu obsahují nejběžnější možné krytí. Pojištění dostupná na trhu ale nemají úplně identický rozsah krytí. Vždy je potřeba posuzovat nejenom cenu, ale také rozsah benefitů (zejména asistenčních služeb) ve vztahu k potřebám řidiče (Jak moc jezdí? Jaké vzdálenosti? Jak si představuje servis od pojišťovny v případě nehody?). Rozdíly v pojištěních jsou například v limitech pro opravu na místě, v limitech pro vzdálenost hrazeného odtahu, případně v možnostech náhradního vozidla.

Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting Index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-povindex/.

Kontakt pro média:

Lenka Kuželová

Specialistka PR a externí komunikace

Mobil: +420 731 929 990, e-mail: lenka.kuzelova@bcas.cz